Cenário
Um fundo de crédito privado ou factoring que compra recebíveis e antecipa duplicatas precisa:
- Analisar o cedente (quem vende os recebíveis) e o sacado (quem deve pagar)
- Identificar riscos de concentração e exposição
- Fazer due diligence completa em operações acima de determinado volume
- Detectar sinais de fraude: QSA recém-alterado, empresa nova com alta dívida
- Documentar cada decisão para compliance e auditores
Análise dupla: cedente e sacado
Em operações de factoring, a GYRA+ permite analisar os dois lados da operação simultaneamente:
// Criando dois relatórios em paralelo
const [relatorioCedente, relatorioSacado] = await Promise.all([
gyraApi.post('/report', {
document: operacao.cedenteCnpj,
type: 'CNPJ',
policyId: POLICY_CEDENTE,
externalId: `op-${operacao.id}-cedente`,
}),
gyraApi.post('/report', {
document: operacao.sacadoCnpj,
type: 'CNPJ',
policyId: POLICY_SACADO,
externalId: `op-${operacao.id}-sacado`,
}),
]);
Sinais de alerta específicos para factoring
Configure regras que detectam os padrões de risco mais comuns nesse segmento:
Sinais no cedente
| Sinal | Regra | Critério |
|---|
| Empresa nova com alta dívida | COMPANY_OPENING_TIME < 12 meses + PEFIN_AMOUNT > 0 | DENIED |
| Troca total de sócios recente | COMPLETE_QSA_CHANGE IS_TRUE | ALERT |
| Recuperação judicial ativa | BANKRUPT IS_TRUE | DENIED |
| Alta concentração de processos trabalhistas | LAWSUITS_COUNT_LABOR > 10 | ALERT |
| Endividamento bancário elevado | SCR_CALCULATED_REVENUE_EXPIRED > 15% | ALERT |
Sinais no sacado
| Sinal | Regra | Critério |
|---|
| Sacado inativo ou inapto | COMPANY_SITUATION ≠ “Ativa” | DENIED |
| Score muito baixo | SCORE < 300 | DENIED |
| Muitos protestos | NOTARIES_COUNT > 5 | DENIED |
| Alta dívida total | TOTAL_DEBT > R$ 500.000 | ALERT |
Due diligence completa — relatório COMPLETO+
Para operações acima de determinado volume, use o tipo de relatório COMPLETO+, que inclui:
- Certidões em tempo real (PGFN, Receita Federal, FGTS, Estaduais)
- Processos desde 1995 (vs. 2014 no COMPLETO)
- Histórico SCR com até 5 anos de endividamento bancário
- Verificação PEP e sanções internacionais (OFAC, CEIS, CEPIM)
// Para operações > R$ 100k, usar política de due diligence completa
const policy = operacao.valor > 100000
? POLICY_DUE_DILIGENCE_COMPLETO_PLUS
: POLICY_PADRAO_COMPLETO;
Documentação para compliance
A GYRA+ guarda cada relatório com todos os dados brutos e a decisão tomada. Isso é essencial para:
- Auditoria interna: rastrear por que uma operação foi aprovada
- Regulatório: evidenciar o processo de análise de risco
- Litígios: documentar a due diligence realizada
# Recuperar relatório completo de uma operação
curl https://gyra-core.gyramais.com.br/report/{reportId} \
-H "Authorization: Bearer {token}"
Os relatórios ficam armazenados permanentemente na GYRA+. Guarde o reportId vinculado a cada operação no seu sistema para recuperação futura.
Política sugerida para fundos
Configure dois perfis de política:
Política Risco Baixo (antecipação de duplicatas, ticket < R$ 50k):
- Relatório ESSENCIAL
- Critérios: CNPJ ativo, score > 400, sem PEFIN
- Aprovação automática com SLA de 2 minutos
Política Due Diligence (operações > R$ 100k ou cedentes novos):
- Relatório COMPLETO+
- Critérios completos + certidões + processos históricos
- Score mínimo 600 para aprovação automática
- ALERT acima de R$ 500k independente do score (revisão manual obrigatória)
