Fundo de Crédito e Factoring

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Cenário

• Analisar o cedente (quem vende os recebíveis) e o sacado (quem deve pagar)
• Identificar riscos de concentração e exposição
• Fazer due diligence completa em operações acima de determinado volume
• Detectar sinais de fraude: QSA recém-alterado, empresa nova com alta dívida
• Documentar cada decisão para compliance e auditores

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Análise dupla: cedente e sacado

// Criando dois relatórios em paralelo
const [relatorioCedente, relatorioSacado] = await Promise.all([
  gyraApi.post('/report', {
    document: operacao.cedenteCnpj,
    type: 'CNPJ',
    policyId: POLICY_CEDENTE,
    externalId: `op-${operacao.id}-cedente`,
  }),
  gyraApi.post('/report', {
    document: operacao.sacadoCnpj,
    type: 'CNPJ',
    policyId: POLICY_SACADO,
    externalId: `op-${operacao.id}-sacado`,
  }),
]);

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Sinais de alerta específicos para factoring

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Sinais no cedente

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Sinais no sacado

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Due diligence completa, relatório COMPLETO+

• Certidões em tempo real (PGFN, Receita Federal, FGTS, Estaduais)
• Processos desde 1980 (vs. 2014 no COMPLETO)
• Histórico SCR com até 5 anos de endividamento bancário
• Verificação PEP e sanções internacionais (OFAC, CEIS, CEPIM)

// Para operações > R$ 100k, usar política de due diligence completa
const policy = operacao.valor > 100000
  ? POLICY_DUE_DILIGENCE_COMPLETO_PLUS
  : POLICY_PADRAO_COMPLETO;

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Documentação para compliance

• Auditoria interna: rastrear por que uma operação foi aprovada
• Regulatório: evidenciar o processo de análise de risco
• Litígios: documentar a due diligence realizada

# Recuperar relatório completo de uma operação
curl https://gyra-core.gyramais.com.br/report/{reportId} \
  -H "Authorization: Bearer {token}"

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Política sugerida para fundos

• Relatório ESSENCIAL
• Critérios: CNPJ ativo, score > 400, sem PEFIN
• Aprovação automática com SLA de 2 minutos

• Relatório COMPLETO+
• Critérios completos + certidões + processos históricos
• Score mínimo 600 para aprovação automática
• ALERT acima de R$ 500k independente do score (revisão manual obrigatória)