Distribuidora e Crédito B2B

Cenário

Uma distribuidora que vende a prazo para varejistas e empresas precisa:

Analisar o risco de cada novo cliente antes de conceder crédito comercial
Revisar periodicamente o limite de clientes existentes
Identificar sinais de deterioração financeira antes de aumentar a exposição
Integrar a análise com o ERP (SAP, Totvs, etc.) via webhook ou n8n

O que a GYRA+ entrega para esse caso

Necessidade	Dado na GYRA+
Risco de inadimplência	Score do Bureau de Crédito Principal, PEFIN, REFIN
Saúde financeira	SCR / Open Finance (endividamento bancário histórico)
Saúde jurídica	Processos cíveis, trabalhistas, financeiros
Situação cadastral	CNPJ ativo, regime tributário, capital social
Sócios com risco	Restrições e processos dos sócios
Protestos	Cartório nacional

Política recomendada para B2B

Configure uma política COMPLETO (CNPJ) com os seguintes grupos:

Grupo: Elegibilidade (critérios de exclusão)

Regras que, se ativadas, negam automaticamente independente do score:

Regra	Critério	Resultado
`COMPANY_SITUATION`	≠ “Ativa”	`DENIED`
`BANKRUPT`	IS_TRUE	`DENIED`
`BUSINESS_PARTNERS_RESTRICTIVE`	IS_TRUE	`DENIED`
`OWNER_LAWSUITS_HAS_CRIMINAL`	IS_TRUE	`DENIED`

Grupo: Cadastral

Regra	Critério	Resultado
`COMPANY_OPENING_TIME`	>= 24 meses	`APPROVED` (+200)
`COMPANY_OPENING_TIME`	BETWEEN 12–24	`ALERT` (+100)
`COMPANY_OPENING_TIME`	< 12 meses	`DENIED`
`CAPITAL_STOCK_AMOUNT`	>= 50.000	`APPROVED` (+100)

Grupo: Financeiro

Regra	Critério	Resultado
`SCORE`	>= 600	`APPROVED` (+300)
`SCORE`	BETWEEN 400–599	`ALERT` (+150)
`SCORE`	< 400	`DENIED`
`PEFIN_AMOUNT`	= 0	`APPROVED` (+200)
`PEFIN_CALCULATED_REVENUE`	< 10%	`APPROVED` (+100)
`SCR_CALCULATED_REVENUE_EXPIRED`	< 5%	`APPROVED` (+100)

Grupo: Processos

Regra	Critério	Resultado
`LAWSUITS_PASSIVE_COUNT`	= 0	`APPROVED` (+100)
`LAWSUITS_CALCULATED_REVENUE`	< 20%	`APPROVED` (+50)
`NOTARIES_COUNT`	= 0	`APPROVED` (+100)

Risk Bands sugeridas

Score	Status	Ação recomendada
800–1000	`APPROVED`	Aprovação automática até R$ 50k
600–799	`APPROVED`	Aprovação automática até R$ 20k
400–599	`ALERT`	Revisão manual + documentação adicional
0–399	`DENIED`	Recusar crédito

Integração com ERP via n8n

A GYRA+ disponibiliza um workflow n8n pronto para integrar com seu ERP:

Importe o template n8n

Baixe e importe o arquivo gyra-create-report-from-erp.json no seu ambiente n8n.

Configure as credenciais

Defina as variáveis GYRA_CLIENT_ID e GYRA_CLIENT_SECRET no n8n.

Conecte o gatilho do ERP

Configure o webhook do seu ERP (SAP, Totvs, Protheus) para enviar novos cadastros de clientes para o n8n.

Configure o retorno

O segundo workflow (gyra-webhook-to-erp-and-sheets) envia a decisão de volta ao ERP e opcionalmente para uma planilha de controle.

Veja o guia completo em Integração com n8n.

Revisão periódica de limites

Para revisar o risco de clientes existentes, crie relatórios em batch com a API:

// Rodar mensalmente para clientes acima de R$ 20k de exposição
const clientesParaRevisao = await db.clientes.findComExposicaoAlta();

for (const cliente of clientesParaRevisao) {
  await gyraApi.post('/report', {
    document: cliente.cnpj,
    type: 'CNPJ',
    policyId: POLICY_ID_REVISAO,
    externalId: `revisao-${cliente.id}-${mesAtual}`,
  });
}

Use o externalId com um padrão como revisao-{clienteId}-{mes} para facilitar o rastreamento e evitar duplicatas no seu sistema.

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Distribuidora e Crédito B2B

Cenário

O que a GYRA+ entrega para esse caso

Política recomendada para B2B

Grupo: Elegibilidade (critérios de exclusão)

Grupo: Cadastral

Grupo: Financeiro

Grupo: Processos

Risk Bands sugeridas

Integração com ERP via n8n

Revisão periódica de limites

​Cenário

​O que a GYRA+ entrega para esse caso

​Política recomendada para B2B

​Grupo: Elegibilidade (critérios de exclusão)

​Grupo: Cadastral

​Grupo: Financeiro

​Grupo: Processos

​Risk Bands sugeridas

​Integração com ERP via n8n

​Revisão periódica de limites

Cenário

O que a GYRA+ entrega para esse caso

Política recomendada para B2B

Grupo: Elegibilidade (critérios de exclusão)

Grupo: Cadastral

Grupo: Financeiro

Grupo: Processos

Risk Bands sugeridas

Integração com ERP via n8n

Revisão periódica de limites