Cenário
Uma distribuidora que vende a prazo para varejistas e empresas precisa:
- Analisar o risco de cada novo cliente antes de conceder crédito comercial
- Revisar periodicamente o limite de clientes existentes
- Identificar sinais de deterioração financeira antes de aumentar a exposição
- Integrar a análise com o ERP (SAP, Totvs, etc.) via webhook ou n8n
O que a GYRA+ entrega para esse caso
| Necessidade | Dado na GYRA+ |
|---|
| Risco de inadimplência | Score Serasa/Proscore, PEFIN, REFIN |
| Saúde financeira | SCR Bacen (endividamento bancário histórico) |
| Saúde jurídica | Processos cíveis, trabalhistas, financeiros |
| Situação cadastral | CNPJ ativo, regime tributário, capital social |
| Sócios com risco | Restrições e processos dos sócios |
| Protestos | Cartório nacional |
Política recomendada para B2B
Configure uma política COMPLETO (CNPJ) com os seguintes grupos:
Grupo: Elegibilidade (critérios de exclusão)
Regras que, se ativadas, negam automaticamente independente do score:
| Regra | Critério | Resultado |
|---|
COMPANY_SITUATION | ≠ “Ativa” | DENIED |
BANKRUPT | IS_TRUE | DENIED |
BUSINESS_PARTNERS_RESTRICTIVE | IS_TRUE | DENIED |
OWNER_LAWSUITS_HAS_CRIMINAL | IS_TRUE | DENIED |
Grupo: Cadastral
| Regra | Critério | Resultado |
|---|
COMPANY_OPENING_TIME | >= 24 meses | APPROVED (+200) |
COMPANY_OPENING_TIME | BETWEEN 12–24 | ALERT (+100) |
COMPANY_OPENING_TIME | < 12 meses | DENIED |
CAPITAL_STOCK_AMOUNT | >= 50.000 | APPROVED (+100) |
Grupo: Financeiro
| Regra | Critério | Resultado |
|---|
SCORE | >= 600 | APPROVED (+300) |
SCORE | BETWEEN 400–599 | ALERT (+150) |
SCORE | < 400 | DENIED |
PEFIN_AMOUNT | = 0 | APPROVED (+200) |
PEFIN_CALCULATED_REVENUE | < 10% | APPROVED (+100) |
SCR_CALCULATED_REVENUE_EXPIRED | < 5% | APPROVED (+100) |
Grupo: Processos
| Regra | Critério | Resultado |
|---|
LAWSUITS_PASSIVE_COUNT | = 0 | APPROVED (+100) |
LAWSUITS_CALCULATED_REVENUE | < 20% | APPROVED (+50) |
NOTARIES_COUNT | = 0 | APPROVED (+100) |
Risk Bands sugeridas
| Score | Status | Ação recomendada |
|---|
| 800–1000 | APPROVED | Aprovação automática até R$ 50k |
| 600–799 | APPROVED | Aprovação automática até R$ 20k |
| 400–599 | ALERT | Revisão manual + documentação adicional |
| 0–399 | DENIED | Recusar crédito |
A GYRA+ disponibiliza um workflow n8n pronto para integrar com seu ERP:
Configure as credenciais
Defina as variáveis GYRA_CLIENT_ID e GYRA_CLIENT_SECRET no n8n.
Conecte o gatilho do ERP
Configure o webhook do seu ERP (SAP, Totvs, Protheus) para enviar novos cadastros de clientes para o n8n.
Configure o retorno
O segundo workflow (gyra-webhook-to-erp-and-sheets) envia a decisão de volta ao ERP e opcionalmente para uma planilha de controle.
Revisão periódica de limites
Para revisar o risco de clientes existentes, crie relatórios em batch com a API:
// Rodar mensalmente para clientes acima de R$ 20k de exposição
const clientesParaRevisao = await db.clientes.findComExposicaoAlta();
for (const cliente of clientesParaRevisao) {
await gyraApi.post('/report', {
document: cliente.cnpj,
type: 'CNPJ',
policyId: POLICY_ID_REVISAO,
externalId: `revisao-${cliente.id}-${mesAtual}`,
});
}
Use o externalId com um padrão como revisao-{clienteId}-{mes} para facilitar o rastreamento e evitar duplicatas no seu sistema.
