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Resumo: a fonte financeira entrega indicadores de capacidade e saúde econômica do tomador: para PJ, faturamento estimado, balanço (quando integrado), regime tributário, porte; para PF, indicadores de renda inferida. É fonte fundamental para calibrar o valor aprovado e a taxa na precificação.

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O que é

Crédito só faz sentido se a operação cabe no bolso do tomador. Protestos e score dizem se ele pagou bem no passado; a fonte financeira tenta responder se ele tem como pagar no futuro. Combinada com SCR, dá a visão mais próxima de capacidade real. Responde:
  • Qual o faturamento da empresa? Cresceu ou caiu?
  • Qual o balanço declarado (quando disponível)?
  • Regime tributário, porte, sinais de saúde econômica?
  • Para PF: faixa de renda inferida?

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De onde vem

  • Tipo de fonte: combinação de dados públicos (RFB, Simples Nacional, Junta Comercial) + balanço enviado por upload de PDF + inferências estatísticas.
  • Cobertura geográfica: Brasil.
  • Natureza do dado: misto público + inferido + declarado (balanço enviado).
  • Base legal: dados públicos + balanço fornecido pelo próprio usuário.

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Frequência de atualização

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Dados entregues

A seção financeira do relatório é estruturada como um conjunto de indicadores resumidos (no Resumo) mais, quando disponível, seções contábeis detalhadas (Balanço Patrimonial, DRE, Indicadores Financeiros).

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Faturamento e renda presumidos

No resumo do relatório, aparece o faturamento presumido para CNPJ e a renda presumida para CPF. Os valores vêm dos bureaus contratados (Serasa, Boa Vista, Quod, ProScore — nessa ordem de preferência quando há sobreposição) ou de outras fontes (inferência interna, dados cadastrais, declarações públicas) quando o bureau não entrega valor para aquele documento. Cada modelo tem premissas distintas — bases de treino, períodos considerados, setor, porte — e pode devolver valores diferentes para o mesmo CNPJ/CPF. Em casos de empresas com operação atípica (sazonal, exportação, grupo econômico complexo), a dispersão entre modelos pode ser relevante. Quando esses casos importam para a decisão, cruze com SCR / Open Finance ou com balanço real. Internamente, os campos principais são:
  • presumedRevenueAmount para CNPJ (faturamento anual estimado, em reais).
  • presumedIncomeAmount para CPF (renda mensal estimada, em reais).
Ambos ficam expostos nas fórmulas de política como SUMMARY_PRESUMED_BILLING.

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Balanço e indicadores contábeis

Quando o CNPJ tem balanço disponível, o relatório ganha seções contábeis completas. O balanço é fornecido por upload de PDF: envie no input da análise ou pelo menu Enviar balanço do relatório. A GYRA+ extrai, padroniza, calcula os indicadores e gera parecer por IA. Esse é o fluxo completo de Análise Financeira, que detalha o passo a passo, todos os indicadores com fórmulas, a comparação multi-período e a exportação. Com o balanço enviado, o relatório passa a trazer seções específicas:
  • Balanço Patrimonial (BALANCE_SHEET): ativo total, passivo total, patrimônio líquido e quebra por circulante/não circulante.
  • DRE (DRE): receita, custos, margens e resultado do período.
  • Custos Detalhados (DETAILED_COSTS): quebra dos principais grupos de custo.
  • Indicadores Financeiros (FINANCIAL_INDICATORS): liquidez, endividamento, margens, giro.
  • Gráfico do Balanço (BALANCE_SHEET_CHART): evolução dos principais agregados.
  • Fornecedores e Clientes (SUPPLIERS_CLIENTS): concentração, quando a informação está disponível.
  • Insights e Recomendações Financeiras (FINANCIAL_INSIGHTS, FINANCIAL_RECOMMENDATIONS): comentários gerados sobre os números.
O formato exato das seções contábeis é estruturado por período (ano-mês), com agregados em reais. Cada seção é montada por um translator específico em gyra-report — o schema detalhado de cada uma aparece quando o relatório é retornado e é documentado em Seções do Relatório.

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Regime e porte

Porte (ME, EPP, DEMAIS) e regime tributário vêm da Cadastral e alimentam regras de segmentação por perfil de empresa.

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Casos de uso

Limite por % do faturamento

Regra clássica: aprovar no máximo X% do faturamento anual presumido na fórmula de amountFormula.

Capacidade mínima

Bloquear quando SUMMARY_PRESUMED_BILLING fica abaixo do mínimo do produto.

Saúde via balanço

Com seção de balanço disponível, usar indicadores contábeis como liquidez e endividamento em regras de alerta.

Renda PF

Segmentar produto por faixa de renda presumida: cartão PF, consignado, consórcio.

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Como usar na política

1

Faturamento como regra + variável de fórmula

SUMMARY_PRESUMED_BILLING entra como regra (ex: mínimo absoluto) e como variável na fórmula de amountFormula para cap proporcional.
2

Balanço como bônus opcional

Quando o balanço do tomador foi enviado (upload de PDF), usar indicadores contábeis das seções específicas para refinar taxa e prazo.
3

Renda PF para produtos de pessoa física

presumedIncomeAmount (exposto como SUMMARY_PRESUMED_BILLING também em PF) alimenta segmentação e limites em cartão e crédito PF.
Exemplo de fórmula aprovando até 3 meses de faturamento, cap no solicitado:

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Como enviar o balanço

O balanço entra por upload de PDF: anexe o arquivo no input da análise (junto com o CNPJ) ou pelo menu Enviar balanço (3 pontinhos) de um relatório já gerado. Você pode selecionar só as páginas relevantes (economia de tokens) e enviar vários arquivos. O passo a passo completo, a mecânica multi-período e a lista de indicadores estão em Análise Financeira. Uma vez enviado o balanço, o relatório passa a trazer as seções contábeis detalhadas (BALANCE_SHEET, DRE, FINANCIAL_INDICATORS, etc.).

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Limitações e considerações

  • Faturamento e renda presumidos são inferências dos bureaus, com margem de erro. Empresas com operação atípica (sazonal, exportação, grupo econômico complexo) podem ter estimativa defasada.
  • Balanço depende de envio. Sem o upload do PDF do balanço, as seções contábeis não aparecem no relatório, fica só o faturamento presumido.
  • Obter renda PF precisa é difícil: a GYRA+ não acessa holerite individual sem consentimento específico (Open Finance PF). Para precisão, usar SCR / Open Finance.

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Perguntas frequentes

O campo sai dos bureaus contratados (Serasa, Boa Vista, Quod, ProScore) ou de outras fontes quando nenhum bureau entrega valor para o documento. O nível do relatório contratado e a combinação de bureaus ativos definem qual valor populou o campo.
Cada bureau tem modelo próprio, com premissas, bases e janelas de treino distintas. Divergências são normais, especialmente em empresas fora do padrão (sazonais, exportadoras, holding). Para precisão, combine com SCR ou balanço real.
Faça o upload do PDF do balanço (no input da análise ou pelo menu Enviar balanço), que é self-service. Sem isso, apenas o faturamento presumido do bureau aparece. Ver Análise Financeira.
A renda presumida dos bureaus é inferência estatística e não requer consentimento individual. Renda precisa requer SCR/Open Finance com consentimento do titular.
Campo pode vir nulo quando a inferência do bureau não tem confiança suficiente (empresa muito nova, atividade atípica). Tratar como ALERT em produtos médio ticket ou usar regra alternativa.
Faturamento e renda presumidos aparecem a partir do ESSENCIAL (junto com o bureau principal). Indicadores resumidos e percentuais derivados (PEFIN/REFIN/SCR proporcionais ao faturamento) entram no COMPLETO. Seções contábeis (Balanço, DRE, Indicadores) aparecem quando há balanço enviado por upload de PDF (self-service, ver Análise Financeira).

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Próximos passos

Análise Financeira

Extração de balanço por PDF, indicadores e parecer IA.

SCR / Open Finance

Capacidade via endividamento bancário real.

Precificação

Fórmulas usando faturamento e balanço.

Bureau de Crédito

Score e restritivos, complementar a capacidade.

Criar política PJ

Regras de faturamento e fórmulas.