Resumo: a Análise Financeira transforma um PDF de balanço patrimonial e DRE em dados estruturados, padronizados e acionáveis. Você envia um ou mais arquivos (no input da análise ou pelo menu do relatório, podendo selecionar só as páginas relevantes), e a GYRA+ extrai as demonstrações, padroniza para um formato único, calcula mais de 30 indicadores financeiros, gera parecer e recomendações por IA, e compara múltiplos períodos lado a lado. Todos os números e indicadores ficam disponíveis como variáveis na política de crédito para automação, e podem ser exportados em planilha ou consumidos via API e MCP.
O que é
Faturamento presumido e score dizem se o tomador pagou bem no passado. O balanço diz se ele tem estrutura para pagar no futuro: liquidez, alavancagem, rentabilidade, geração de caixa. O problema sempre foi operacional, balanço chega em PDF, em layouts diferentes a cada contador, e ler manualmente é lento e sujeito a erro. A Análise Financeira resolve isso de ponta a ponta:- Extrai as linhas do balanço e da DRE direto do PDF, mesmo com layouts heterogêneos.
- Padroniza tudo para uma estrutura única (mesmo plano de contas para qualquer empresa).
- Calcula os indicadores financeiros automaticamente, com fórmula explícita.
- Interpreta os números com agentes de IA (parecer, pontos de atenção, recomendação de crédito e limites).
- Compara os períodos disponíveis, com variação período a período.
- Disponibiliza tudo como variável de política, planilha, API e MCP.
A Análise Financeira é complementar à fonte Financeira (faturamento e renda presumidos) e ao SCR / Open Finance (endividamento bancário real). Juntas, formam a visão de capacidade mais completa da plataforma.
Como enviar os balanços
Há dois momentos para enviar os arquivos, e em ambos você controla quais páginas e quantos arquivos.1
No input da análise, junto com o documento
No input sempre visível, ao digitar o CNPJ e escolher a política, você pode anexar o PDF do balanço ali mesmo, antes de disparar a análise. O relatório já nasce com a extração financeira em processamento. Apenas arquivos PDF são aceitos.
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Depois do relatório, pelo menu (3 pontinhos)
Em um relatório de empresa (CNPJ) já gerado, abra o menu de ações (ícone de 3 pontinhos) no topo e selecione Enviar balanço. Isso abre o fluxo de upload sem precisar refazer a análise.
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Selecionar as páginas (economia de tokens)
Ao subir o PDF, a plataforma mostra as miniaturas de cada página. Você marca apenas as páginas que contêm o balanço e a DRE e deixa de fora capa, pareceres, notas explicativas e anexos irrelevantes. Enviar só o que importa reduz o custo de processamento (menos tokens) e melhora a precisão. Há um atalho Selecionar todas as páginas (com limite indicado) quando o documento é curto.
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Enviar múltiplos arquivos
O upload aceita vários PDFs de uma vez (botão Adicionar arquivo). Útil quando cada exercício veio em um arquivo separado, ou quando o balanço e a DRE estão em documentos distintos. Todos são processados juntos e consolidados na mesma análise.
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Iniciar a importação
Confirme em Iniciar importação. O processamento roda em background; quando termina, você recebe um e-mail e a aba de Análise Financeira aparece preenchida no relatório.
Mecânica de processamento
O que acontece entre o upload e a aba pronta:- Leitura do PDF: a extração lê tabelas e valores, inclusive em documentos escaneados (via leitura visual) e em layouts não padronizados.
- Padronização: cada linha do PDF é mapeada para uma estrutura padrão única de Ativo, Passivo, Patrimônio Líquido e DRE (ver Formato padrão). Isso é o que permite comparar empresas e períodos com plano de contas diferente.
- Validação e reparo: a extração confere a consistência contábil (ex.: Ativo = Passivo + PL). Quando há divergência, tenta reparar e sinaliza as ressalvas, em vez de silenciar o problema.
- Cálculo de indicadores: os indicadores são calculados no momento da extração, com fórmula registrada, garantindo que planilha, tela, API e MCP mostrem exatamente os mesmos números.
- Análise por IA: agentes geram parecer, pontos de atenção, recomendação de crédito e limites sugeridos.
Suporte a múltiplos períodos
Quando o PDF (ou o conjunto de PDFs) contém mais de um exercício, a plataforma detecta e separa cada período automaticamente. Para cada período ela mantém:- O balanço e a DRE padronizados daquele período.
- Todos os indicadores recalculados para aquele período.
- A variação em relação ao período anterior, tanto absoluta quanto percentual.
A aba de Análise Financeira
No relatório de CNPJ, a aba Análise financeira organiza o resultado em camadas, do parecer ao detalhe.Insights (parecer e recomendações por IA)
- Score GYRA+IA: um score de crédito derivado dos fundamentos do balanço, com nível de risco (baixo, médio, alto) sinalizado por cor.
- Resumo Executivo: o parecer de IA, com a leitura qualitativa dos números (alavancagem, solvência, rentabilidade, eficiência, crescimento) em linguagem de analista.
- Pontos de Atenção e Risco: os sinais que merecem cautela, destacados (ex.: queda de receita, dependência de estoques, prejuízos acumulados).
- Recomendações & Limites: limites sugeridos por modalidade (crédito com garantia, crédito sem garantia, antecipação de recebíveis, compra a prazo, onboarding/KYC), cada um com status (aprovado/negado) e valor quando aplicável.
Indicadores comparativos por período
Os indicadores são apresentados lado a lado entre os períodos, com a variação destacada. Você vê, por exemplo, a liquidez corrente evoluindo de um exercício para o outro e o percentual de variação, em vez de um número isolado.Tabela comparativa de balanço e DRE
Uma tabela comparativa reúne as principais linhas do balanço e da DRE (Ativo total, Passivo total, Patrimônio líquido, Receita líquida, EBITDA, Lucro líquido, entre outras) com uma coluna por período, para leitura rápida da trajetória.Abas por período
Além da visão comparativa, há uma aba para cada período isolado, com o balanço, a DRE e os indicadores completos daquele exercício. Útil para auditar um ano específico em detalhe.Formato padrão
Toda demonstração é normalizada para a mesma estrutura, independentemente de como veio no PDF. Esse é o formato padrão entregue, com a descrição de cada campo do balanço e da DRE.Campos do Balanço Patrimonial
Campos da DRE (Demonstrativo de Resultados)
A DRE é entregue na ordem de apuração do resultado:Como o plano de contas é o mesmo para qualquer empresa, dá para comparar tomadores diferentes e construir regras de política que valem para toda a carteira, sem depender do layout do contador.
Indicadores calculados
A plataforma calcula os indicadores abaixo automaticamente, com a fórmula registrada em cada um. Estão agrupados por família. As variações entre períodos (absoluta e %) são calculadas para todos.Liquidez
Rentabilidade e margens
Retorno
Eficiência e atividade
Endividamento e alavancagem
Convenções das fórmulas: Exigível Total = Passivo Circulante + Passivo Não Circulante; Obrigações Financeiras (CP) e Obrigações Financeiras LP são os empréstimos e financiamentos; Disponibilidades = caixa e aplicações de liquidez imediata; Passivo Total = total do passivo (Exigível Total + Patrimônio Líquido).
Estrutura do ativo
Cobertura
Crescimento e evolução (entre períodos)
Variáveis na política de crédito
Todos os números do balanço e da DRE, e todos os indicadores acima, ficam disponíveis como variáveis dentro da política de crédito. Isso significa que você automatiza decisões e precificação diretamente sobre os fundamentos contábeis, por exemplo:- Bloquear quando Liquidez Corrente < 1 ou PL negativo.
- Alertar quando Dívida Líquida / EBITDA > 3.
- Limitar o valor aprovado a um múltiplo do EBITDA ou do Faturamento Médio Mensal na fórmula de
amountFormula. - Ajustar a taxa pela Margem EBITDA ou pela Cobertura de Juros.
- Usar o Score GYRA+IA e o nível de risco como gate de aprovação.
Exportação, API e MCP
A análise é entregue em formato padrão e fica acessível por três caminhos:Planilha completa
Exporte uma planilha com todo o trabalho: balanço e DRE padronizados, tabela de indicadores por período e a análise comparativa. Ideal para o comitê de crédito revisar fora da plataforma.
API
Consuma o relatório e a seção financeira via API de relatório, com os mesmos números calculados na extração.
MCP
Acesse os dados e indicadores por linguagem natural via MCP Server, para análises e automações em ferramentas de IA.
Limitações e considerações
- Qualidade do PDF importa. Documentos limpos e em formato padrão extraem mais rápido e com mais precisão. PDFs escaneados ou com layout incomum levam mais tempo e podem gerar ressalvas de validação.
- Selecione as páginas certas. Enviar o documento inteiro (com notas, pareceres e anexos) encarece o processamento sem ganho. Marque só balanço e DRE.
- Indicadores de tendência exigem mais de um período. Crescimento da receita, evolução da dívida e as variações só aparecem quando há pelo menos dois exercícios.
- A análise é apoio à decisão. O parecer e os limites sugeridos pela IA orientam, mas a régua final é a política de crédito da sua organização.
Perguntas frequentes
Preciso de integração com ERP para usar?
Preciso de integração com ERP para usar?
Não. O caminho de upload de PDF (no input ou pelo menu Enviar balanço) é self-service. A integração com ERP/contabilidade é um caminho alternativo de ingestão, quando contratado. Ver Financeira.
Posso enviar vários anos de uma vez?
Posso enviar vários anos de uma vez?
Sim. Envie um PDF com vários exercícios ou vários arquivos, um por ano. A plataforma detecta e separa cada período, com a comparação entre eles.
Por que selecionar páginas?
Por que selecionar páginas?
Para economizar tokens e acelerar. Enviar só as páginas do balanço e da DRE reduz o custo de processamento e melhora a precisão da extração.
Quanto tempo leva?
Quanto tempo leva?
O processamento roda em background e costuma levar de alguns segundos a poucos minutos, conforme a qualidade e o tamanho do documento. Você recebe um e-mail quando fica pronto.
Os indicadores entram nas regras automáticas?
Os indicadores entram nas regras automáticas?
Sim. Todos os números e indicadores são variáveis da política de crédito, usados em regras de aprovação, alerta e bloqueio e nas fórmulas de precificação.
Próximos passos
Fonte Financeira
Faturamento e renda presumidos, complementares ao balanço.
Precificação
Fórmulas usando indicadores do balanço.
GYRA Insights
Os agentes de IA que geram o parecer.
Rodar uma análise
Anexar o balanço no input da análise.