Decisão, alçada e comitê

A etapa Decisão é onde a esteira responde “aprovamos, em que condições e quem precisa concordar”, com a mesma regra para todo pedido.

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O bloco de decisão

Todas as etapas depois da Decisão são opcionais. No construtor, você as liga dentro da Decisão: Revisão da oferta, Comitê e Alçada saem da lista de etapas avulsas quando a Decisão existe. Ao salvar a Decisão, a tela mostra O que muda na esteira ao salvar e pede confirmação em Confirmar mudanças na esteira, com as etapas que entram (Nova etapa), mudam (Muda) ou saem (Sai da esteira). Dentro do bloco, quem decide se o Comitê e a Alçada rodam é a rota do resultado, e não a condição Executar quando de cada etapa.

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Rota por resultado

A Decisão olha o pior resultado entre as etapas e os grupos de vínculos da execução e escolhe a rota:

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Quem revisa

As duas opções com Comitê exigem a etapa Comitê de crédito IA ligada na esteira.

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Configurações por condição

Uma esteira pode tratar casos diferentes de jeitos diferentes, sem duplicar a esteira. Em Configurações por condição, cada configuração tem: A primeira condição verdadeira vale; o que ela não troca segue a configuração padrão. O Comitê IA é uma etapa só, então ele tem o mesmo papel em todas as configurações.

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A oferta

Com Gerar oferta, a Decisão monta a oferta com três valores, cada um em Valor fixo ou Fórmula: As fórmulas podem usar a precificação da política (LIMITE_SUGERIDO, TAXA_SUGERIDA, PRAZO_SUGERIDO), os dados da proposta, a escolha do cliente na pré-aprovação, os dados de entrada e as respostas de uma Chamada de API. Veja também Precificação. A Condição extra é opcional: uma fórmula que a oferta precisa atender. Se não atender, você escolhe entre aprovar sem oferta ou enviar para revisão.

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Revisão da oferta

Um analista confirma ou ajusta a oferta antes da aprovação. A Revisão pode vir antes do Comitê IA, depois dele, ou nos dois lugares.

• O painel mostra “Ajuste limite, taxa e prazo se precisar. Mudar um valor exige motivo.”
• Com Comitê antes, aparece a Sugestão do Comitê IA, com Usar sugestão.
• Os botões são Confirmar oferta e Recusar oferta.
• Mudar um valor sem motivo é recusado: “Justifique os ajustes feitos na oferta”.

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Comitê de crédito IA

O Comitê de crédito IA reúne os relatórios de todas as Análises, camadas e Vínculos anteriores, com o papel de cada um (o tomador ou uma parte relacionada), os pareceres e a oferta proposta, e delibera.

• O comitê só delibera quando todos os relatórios que ele vai ler estão prontos.
• Exige pelo menos uma política anterior com Parecer IA. O Parecer IA é habilitado pela GYRA+ por política ou pelo nível do relatório; você não liga nem desliga na política.
• Se o comitê não puder ser convocado, a revisão vai para o analista, e a execução não fica parada.
• Na página da execução, a recomendação aparece como “Comitê de IA recomenda aprovar”, “aprovar com ressalvas”, “levar à alçada” ou “recusar”, com a posição de cada agente (Concorda, Concorda com ressalva, Diverge).
• Quando o comitê termina, sua organização pode receber o webhook COMMITTEE_FINISHED. Veja Criar webhook.

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Alçada de crédito

A alçada leva a oferta às pessoas certas, conforme o valor ou uma regra, e espera o quórum.

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Como escolher a alçada

O valor que escolhe a faixa é, por padrão, o da oferta final (depois das revisões). Cada faixa tem Nome da alçada, Quem pode aprovar e Quórum de aprovações (padrão 1). Use Testar encaminhamento para conferir a alçada antes de ativar a esteira. Se a esteira não gera oferta, não há valor para escolher a faixa: “A esteira não gera oferta, então não há valor para escolher a alçada. Use Alçada fixa ou ative a oferta na etapa Decisão.”

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Como os aprovadores votam

Regras do voto:

• Uma recusa é veto. Basta um voto de recusa para recusar a oferta.
• Recusar exige comentário: “O comentário é obrigatório para reprovar”.
• Aprovar com condição só existe na alçada e só ao aprovar. A condição tem de 10 a 1000 caracteres e fica registrada na auditoria.
• Retirar voto desfaz o seu voto enquanto a alçada está aberta.
• Lembrar reenvia o aviso a um aprovador que ainda não votou, no máximo a cada 30 minutos.
• Quem não está na faixa não vota: “Você não faz parte da alçada responsável por esta oferta”.

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Decisão final e oferta final

Ao fim do bloco, a execução registra: Alerta aprovado conta como aprovação: a execução recebe o selo aprovada e a formalização pode rodar. Quando a execução tem proposta, a oferta final vira a oferta firme da proposta. Veja Pré-aprovação e oferta.

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Próximos passos