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A tela de Produtos é onde você descreve cada linha de crédito uma vez e vê, enquanto monta, a parcela que o cliente vai pagar. Tudo o que você salva aqui vale para os próximos pedidos: formulário, proposta, página da oferta e contrato usam o mesmo cálculo.
Resumo: menu lateral, Motor de crédito, Produtos. Duas abas: Produtos (o catálogo e o editor) e Carteiras. O editor tem uma Simulação ao vivo que recalcula as parcelas a cada mudança.
Produtos faz parte do módulo de Propostas, contratado à parte, e aparece para quem pode gerenciar a política de crédito. Veja Módulos e capacidades.
A aba Produtos lista os produtos da organização, com filtro por tipo e por Carteira. Desligar um produto o tira do formulário e bloqueia pedidos novos. As propostas que já o usam não mudam.

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Criar um produto

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Novo produto

Clique em Novo produto. O editor abre com as seções abaixo e a simulação ao lado.
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Começar de um modelo (opcional)

Começar de um modelo preenche a estrutura financeira a partir de um formato pronto (capital de giro pré ou pós-fixado, repasse BNDES, crédito rural, imobiliário, venda parcelada e outros). Você ajusta os números depois.
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Preencher as seções

Identificação, valor e limites, estrutura financeira e documentos. A simulação acompanha cada mudança.
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Criar produto

Criar produto salva e deixa o produto disponível para pedidos. Depois, o botão vira Salvar.

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Identificação

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Valor e limites

Em Valor do produto, escolha Como o valor é definido:
  • Fixo: informe o Valor. O valor do catálogo manda: o pedido é guardado, mas a proposta nasce com este.
  • Faixa: informe Valor mínimo e Valor máximo. Pedido fora da faixa não é recusado: a proposta nasce com um alerta.
  • Livre: qualquer valor.
Mostrar a faixa de valor para quem preenche decide se o cliente vê a faixa no formulário público e na página da oferta. Em Limites, informe o Prazo mínimo (meses), o Prazo máximo (meses) e, se o produto pede, a Entrada mínima (%).

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Estrutura financeira

A seção Estrutura financeira monta o cálculo peça por peça. O conceito de cada peça está em Precificação do produto.

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Taxa, somada por componentes

Adicione quantos componentes precisar:
  • Pré: um percentual ao ano, com rótulo opcional (ex.: “spread do agente”).
  • Indexador: o índice (CDI, Selic, IPCA, IGP-M, TR, TLP, Taxa Fixa BNDES, LCD (Selic + spread)), o % do índice e Como o índice entra: Pós nos juros ou Corrige o saldo.
  • Spread de risco: o teto, em % ao ano. O valor de cada cliente vem da esteira, até esse teto.

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Índices de mercado

Para cada índice que a taxa usa, a seção Índices de mercado mostra o último valor, a data de referência e a fonte (por exemplo, “14,90% a.a. · 23/09/2026 · Banco Central”). Marque Usar valor fixo para simular um cenário com outro valor; o produto passa a usar o valor que você digitar. Se o índice de mercado estiver indisponível, a tela avisa e o cálculo usa a premissa do produto ou um valor de referência.

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Encargos

Em Encargos, adicione IOF, Tarifa de análise, Seguro, Fundo garantidor ou Outro encargo. Cada um tem valor, base (sobre o valor, sobre o saldo ou na parcela) e a opção Financiado. No IOF, marque IOF isento quando a operação tiver isenção.

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Documentos e esteira deste produto

Documentos: o que o cliente envia para este produto, acrescentado ao que o modelo do formulário já pede. Exige o módulo de Onboarding. Ao concluir: o que roda quando os documentos chegam. Deixe O que o modelo do formulário dispara para seguir o modelo, ou escolha uma política (em Políticas) ou uma esteira (em Esteiras) só para este produto. Com Atende em Os dois, aparecem Ao concluir (CNPJ) e Ao concluir (CPF), e cada seletor mostra só as políticas e esteiras daquele tipo.

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Simulação ao vivo

O cartão Simulação ao vivo usa o mesmo cálculo da proposta. Informe:
  • Simular para: pessoa jurídica ou física (muda o IOF);
  • Valor, Prazo (meses) e Carência (meses);
  • Spread de risco (% a.a.), para ver o cliente de um risco específico. Vazio, a simulação usa o teto.
O resultado mostra 1ª parcela, Maior parcela, Total pago, CET, o cronograma parcela a parcela (com juros, correção e saldo) e os Índices usados na simulação. Com índice pós-fixado, o resultado vem marcado como Estimado. Avisos do cálculo (carência ajustada, parcela sem juros, índice indisponível) aparecem junto.
Simule o pedido típico da linha antes de salvar: por exemplo, R$ 200.000,00 em 24 meses com 3 de carência. Se a parcela não cabe no caixa do cliente que você atende, ajuste o prazo ou a carência máxima aqui, e não depois, pedido a pedido.

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Carteiras

A aba Carteiras está sempre visível. Com as carteiras desligadas, ela mostra só o interruptor Organizar produtos em carteiras. Ao ligar, os produtos sem carteira vão para Geral. Ao desligar, nada é apagado. Ações:
  • Nova carteira: dê um nome e salve.
  • Renomear carteira: renomear não muda o passado; a proposta guarda o nome do dia em que nasceu.
  • Excluir carteira: só com a carteira vazia. Mova os produtos para outra carteira antes. Propostas que nasceram nela continuam com o nome gravado.
Regras completas em Produtos e carteiras.

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Próximos passos

Precificação do produto

A fórmula da taxa, os índices e o cronograma.

Propostas no toolbox

Onde os pedidos de cada produto aparecem.