Resumo: você monta a esteira uma vez, etapa por etapa, e a ativa. Cada rodada dela é uma execução, que segue exatamente a versão da esteira com que começou. A esteira tem três fases: análise, decisão e formalização.
Até pouco tempo, este recurso se chamava Operações e servia para encadear relatórios de sócios, filiais e vínculos. Esse encadeamento continua existindo, agora como a etapa Vínculos. Se você vem do modelo antigo, veja a seção O que mudou para quem usava Operações, no fim desta página.
O que uma esteira faz
Numa esteira só, você combina o que antes pedia planilha, e-mail e retrabalho:Esteira e execução
São duas coisas diferentes, e a tela separa as duas em abas.
Uma esteira analisa sempre o mesmo tipo de documento, CPF ou CNPJ. Você escolhe o tipo ao criar a esteira, e as políticas das etapas precisam ser do mesmo tipo. Para trocar o tipo depois, as políticas das etapas têm que ser trocadas antes: “A esteira não pode passar a analisar CPF: a política “X” da etapa “Y” analisa CNPJ. Troque a política antes.”
As três fases
O diagrama mostra uma ordem possível, não uma esteira obrigatória. A primeira etapa é uma das que rodam só com o documento, a proposta e os dados de entrada: Análise, Checkpoint, Solicitação, Integração ou Enquadramento de produto. Assim a esteira pode começar pedindo o formulário ao cliente, ou escolhendo o produto, antes de qualquer consulta. Todas as outras etapas são opcionais.Análise
Pede o que falta ao cliente, gera o relatório, aplica as políticas, aprofunda dados, analisa vínculos, escolhe o produto e calcula a faixa pré-aprovada.
Decisão
Consolida o resultado, define a rota de cada desfecho e a oferta, e passa por revisão, Comitê IA e alçada quando você quiser.
Formalização
Só roda com o crédito aprovado. Gera o contrato, colhe as assinaturas e conversa com o BNDES e com o seu sistema.
Anatomia de uma etapa
Toda etapa tem quatro coisas:
A condição olha a última decisão registrada na execução, não só a etapa imediatamente anterior. Quando a condição é falsa, a etapa não roda e isso não conta como reprovação.
Condição por fórmula
Com Personalizada, você escreve uma fórmula no estilo de planilha, por exemplovalor_pedido > 500000 ou produto = "IMOB". A fórmula pode usar:
- Dados da proposta:
produto(o que veio na proposta ou o que o Enquadramento gravou),carteira,tipo,origem,valor_pedido,prazo_pedido,resposta.<campo>. - A escolha do cliente na oferta:
valor_escolhido,prazo_escolhido,carencia_escolhida. - O andamento da execução:
decisao("APROVADO","ALERTA"ou"REPROVADO") escore. - Resultados de etapas anteriores, dados de entrada e as respostas de uma Chamada de API anterior (
api.<apelido>).
TRUE e FALSE. Uma variável sem valor naquela execução (um documento que não foi coletado, uma resposta em branco, a saída de uma etapa que não rodou) entra como o erro #N/A, como numa planilha, e você pode tratá-la com IFNA ou IFERROR. Em AND, OR e XOR, um argumento com erro faz o resultado inteiro ser erro, em vez de ser ignorado.
Se a fórmula não puder ser calculada, a etapa não é pulada: a execução para em erro, com o motivo (“A condição “Roda se” não pôde ser avaliada: …”), para quem configura corrigir a condição e rodar de novo. Na formalização, Contrato, Integração e Fechamento externo param no analista. Condição que calcula e dá falso continua só pulando a etapa.
O construtor confere cada fórmula contra as etapas anteriores: uma variável que nenhuma etapa antes traz (um campo de formulário que nenhuma Solicitação anterior pede, a saída de uma etapa que vem depois) ganha o aviso Variável indisponível no cartão da etapa.
Rascunho, Salvar e versões
Editar uma esteira não muda nada na hora. Você trabalha num rascunho: adiciona, move, remove e configura etapas, e a barra Alterações pendentes mostra que há algo a publicar.1
Edite no rascunho
O rascunho fica guardado no seu navegador enquanto você trabalha. Etapa fora do lugar ganha o aviso Fora de ordem, mas não trava o trabalho.
2
Clique em Salvar
Tudo é gravado de uma vez e nasce uma versão nova, com duas casas decimais (1.00, 1.01, 1.02). A tela confirma com “Esteira salva (versão X.XX).”
3
Consulte e restaure versões
Histórico de versões lista cada versão com data, autor e etapas. Restaurar no rascunho traz uma versão antiga de volta para você revisar e salvar de novo.
Execução roda o retrato da versão
Cada execução grava a versão da esteira com que começou e segue aquele retrato até o fim. Salvar a esteira no meio de uma execução não muda o que ela está rodando. É o que permite explicar hoje uma decisão tomada meses atrás.Ativar e desativar
Uma esteira nasce inativa e só roda depois de ativada. Na ativação a plataforma confere a esteira inteira e recusa com a mensagem do problema. As principais regras:- A primeira etapa é uma Análise, um Checkpoint, uma Solicitação, uma Integração ou um Enquadramento de produto, e a primeira consulta gera um relatório (pelo menos o Simples).
- Aprofundar, Vínculos e Comitê de crédito IA vêm depois de uma Análise.
- A Pré-aprovação e o Enquadramento de produto vêm antes da Decisão.
- Toda Solicitação tem modelo, e a Solicitação por vínculo tem uma etapa Vínculos antes.
- Existe uma Decisão só. Depois dela vêm, nesta ordem, Revisão da oferta antes do Comitê, Comitê de crédito IA, Revisão depois do Comitê e Alçada, e por último a formalização.
- Fórmulas só usam etapas anteriores: uma fórmula que aponta para uma etapa removida, desativada ou que vem depois é recusada.
- O Comitê IA exige uma política com Parecer IA antes dele. O Parecer IA é habilitado pela GYRA+.
- As políticas de uso Esteira recebem, das etapas anteriores, as fontes de que dependem. O construtor mostra o resultado em Conferência das políticas: o que impede a ativação e os avisos (uma fonte que só chega se uma etapa condicional rodar). Veja Política de crédito.
- A esteira não junta duas fontes para o mesmo dado, como dois bureaus completos ou dois scores (ver Camadas e add-ons).
Como uma execução começa
Acompanhe o que acontece depois em Execuções.
Quem pode o quê
A esteira faz parte da plataforma de todas as organizações e não tem cadeado. O acesso é por papel:
Algumas etapas dependem de módulo contratado: Contrato e assinatura exige Formalização, Aguardar fechamento externo exige Formalização ou o conector do BNDES, os conectores do BNDES exigem o BNDES Online. A Chamada de API está disponível para todos. Veja Módulos e capacidades.
O que mudou para quem usava Operações
No código e na API o nome continua
operation (esteira) e operationResult (execução). O webhook de fim de execução continua sendo o do tipo OPERATION.
Próximos passos
Etapas
O catálogo completo, com configuração e comportamento de cada tipo.
Montar uma esteira
Passo a passo no construtor do toolbox.
Decisão, alçada e comitê
Como a esteira chega a uma decisão e a uma oferta.
Execuções
Estados, esperas, rodar de novo e o webhook.