Resumo: cada pedido vira uma proposta, com valor próprio. A proposta congela o produto do dia (ou recebe o produto que a esteira enquadrar), roda uma análise (política ou esteira), recebe ofertas por rodada e termina em Oferta emitida, Recusada, Cancelada ou Vencida.
Propostas e Produtos formam um módulo contratado à parte. Sem ele, os itens aparecem no menu com cadeado. Veja Módulos e capacidades.
Um pedido, uma proposta
A proposta registra o pedido, não a análise. Dois pedidos do mesmo cliente no mesmo dia são duas propostas, cada uma com seu valor, seu prazo e sua história. A GYRA+ não junta pedidos parecidos: se o cliente pediu duas vezes, você vê as duas. A proposta também não exige cadastro prévio. Ela guarda o CPF ou CNPJ, o nome informado no pedido (opcional) e o tipo (pessoa ou empresa, deduzido do documento). Se a sua organização já tem o cadastro daquele documento, a proposta se liga a ele sozinha, e a lista e o detalhe mostram o nome do cadastro (razão social ou, sem ela, o nome fantasia). O nome digitado no pedido fica como reserva para quando não há cadastro. A busca da lista também acha a proposta pelo nome do cadastro. Uma proposta de capital de giro, por exemplo, guarda:O produto do dia fica congelado
Quando a proposta nasce com um produto, ela copia o nome, a carteira, o valor de catálogo (se o produto tem valor fixo) e a estrutura financeira daquele dia. Mudar o produto depois não altera propostas antigas: a simulação e a oferta de cada pedido usam as regras que valiam quando ele entrou. O produto precisa estar ligado e atender o tipo do documento. Produto desligado some do formulário e não aceita pedido novo. Produto que atende só pessoa jurídica recusa um pedido com CPF (e vice-versa), venha ele da tela, da API, do formulário ou do HubSpot: “Este produto não atende pessoa física (CPF). Escolha outro produto.” Duas regras de valor:- Produto de valor fixo: o valor do catálogo manda. O que o cliente digitou fica guardado, mas a proposta nasce com o valor do produto.
- Produto com faixa de valor: pedido fora da faixa não é recusado. A proposta nasce com um alerta de valor fora da faixa, e quem analisa decide.
Produto enquadrado pela esteira
O pedido não precisa chegar com o produto certo. A etapa Enquadramento de produto da esteira escolhe o produto durante a análise, por regras, por fórmula ou pela mão de um analista, e grava esse produto na proposta. A gravação congela o mesmo que a criação congela: nome, valor de catálogo, carteira e estrutura financeira do dia. A GYRA+ também guarda quem trocou, em que etapa, o motivo e qual era o produto anterior.- As etapas seguintes da esteira leem o produto enquadrado e os limites dele (valor, prazo, carência e teto do spread de risco).
- Repetir o mesmo produto não muda nada.
- Proposta encerrada não troca de produto: “A proposta está encerrada: o produto não pode mais ser trocado.”
- Rodar a análise de novo pode trocar o produto: vale o enquadramento da execução nova.
Situações
A situação diz em que pé está o pedido. Ela é movida pela análise (a esteira) e, em poucos casos, por você.Quando a análise não sai
A análise que dispara sozinha quando a solicitação conclui (o Ao concluir do produto ou do modelo) pode não sair, por exemplo quando o destino escolhido analisa outro tipo de documento. Nesse caso, a proposta em Rascunho vai para Esperando você e o detalhe mostra “A análise não foi disparada.” com o motivo. Rode a análise pela tela ou ajuste o destino: assim que uma análise sai, o aviso some.O caminho típico
1
Rascunho
O pedido entra pelo HubSpot, pelo formulário, pela tela ou pela API.
2
Em análise
Você (ou o disparo automático do formulário) roda uma política ou uma esteira.
3
Esperando o cliente
A etapa de pré-aprovação envia uma faixa de valor, prazo e carência. O cliente escolhe na página da oferta e a proposta volta a Em análise.
4
Esperando você
Se a esteira tem revisão, alçada ou outra parada humana, a proposta espera a decisão da sua equipe.
5
Oferta emitida ou Recusada
A esteira termina. Aprovada, a GYRA+ registra a oferta firme com o cronograma congelado e a proposta segue para a formalização.
Reabrir e encerrar
- Oferta emitida, Recusada e Vencida podem voltar a Em análise numa reanálise.
- Cancelada é o único fim definitivo: proposta cancelada não roda análise nova.
- Encerrar uma proposta (recusar, cancelar ou vencer) cancela antes a assinatura de contrato que estiver em andamento, vence as ofertas enviadas ao cliente e fecha as execuções de esteira abertas. Se a assinatura não puder ser cancelada, nada muda e a GYRA+ pede para você tentar de novo.
O que a sua equipe move à mão
A esteira move quase todas as situações. Na tela, você pode:- Cancelar proposta, enquanto ela estiver aberta.
- Aprovar ou Recusar, quando a última análise foi só por política (sem esteira) e a proposta está Em análise. Aprovar só libera com o relatório terminado e aprovado; aprovar leva a proposta a Oferta emitida.
Por onde o pedido entra
Com o canal de correspondentes, o pedido também pode nascer no portal do parceiro: a proposta entra sem produto, roda a esteira escolhida em Entrada do canal e o Enquadramento de produto escolhe o produto, reprovando o que aquele correspondente não pode ofertar. Na pré-aprovação, a esteira pode enviar a oferta indicativa ao atendente do canal, que escolhe o valor e o prazo no próprio portal.
Pedidos repetidos pelo formulário público
Pedidos repetidos pelo formulário público
A proposta nunca é deduplicada: cada envio do formulário cria um pedido novo. Quem evita pedir os mesmos documentos duas vezes é a solicitação:
- se o cliente já tem uma solicitação em andamento e confirma o mesmo contato, a proposta nova se liga a ela e o link é devolvido;
- se a solicitação já foi concluída dentro da janela do modelo (24 horas por padrão) e o contato é o mesmo, a proposta nova nasce e a análise dispara, sem pedir documentos de novo;
- se o contato é outro, o pedido é recusado, para ninguém sequestrar o pedido de outra pessoa.
Como a proposta se liga ao resto
Solicitação de documentos
Se o produto pede documentos e a sua organização tem o módulo de Onboarding, criar a proposta abre uma solicitação para o cliente, com os documentos do produto somados aos do modelo. Nesse caso, informe o e-mail ou o celular do cliente: é por ali que o link chega.Execuções
Cada análise é uma execução registrada na proposta, com o motivo: Inicial, Entrou participante, Cadastro corrigido ou Rodada manual. Rodar de novo é um evento novo, nunca uma sobrescrita: a execução anterior continua na história. Uma proposta tem no máximo uma execução da mesma esteira em andamento; para rodar de novo, decida ou conclua a atual. Dentro da esteira, os dados da proposta viram variáveis que as fórmulas usam, comoproduto, carteira, valor_pedido e prazo_pedido. Veja Etapas da esteira.
Participantes
Avalistas, sócios e intervenientes que entram depois do pedido são participantes da proposta. Incluir um participante não refaz a análise sozinho: rode de novo com o motivo Entrou participante para a análise considerá-lo.Foto da aprovação
Quando a esteira envia a pré-aprovação e quando ela decide, a GYRA+ tira uma foto: o cadastro, os sócios, os documentos e as validações que sustentaram a decisão, com a oferta aprovada e os índices usados. A foto nunca é editada. Ao abri-la, você vê o que mudou no cadastro desde então.Acompanhar e avisar o cliente
A GYRA+ avisa o cliente final em um momento: quando a pré-aprovação é enviada, por e-mail ou SMS. O resultado final você comunica pelo seu canal, e há duas formas de saber quando ele chega:- Pela API: consulte a proposta e veja a situação, as ofertas e as execuções.
- Pelo webhook da execução: quando a execução da esteira termina, a GYRA+ avisa o seu sistema. Guarde o identificador da execução devolvido ao rodar a análise para ligar o aviso à proposta. Veja Execuções.
- No HubSpot: a proposta que nasceu de um negócio devolve a situação, o limite e a validade para os campos “Gyra+” do próprio negócio. Veja HubSpot.
collection.*) contam o andamento dos documentos.
Pela API
Tudo o que a tela faz com propostas, produtos e carteiras está disponível na API: criar e listar propostas, rodar a análise, incluir participantes, copiar e reenviar o link da oferta, registrar a escolha e simular parcelas. Na API, dinheiro vai em centavos (R$ 200.000,00 é20000000) e taxa em pontos-base ao ano (10.000 pontos-base = 100%, então 2,5% a.a. é 250). Veja API de Propostas.
Próximos passos
Produtos e carteiras
O que o pedido pode ser: valor, prazo, documentos e carteira.
Precificação
Estrutura financeira, índices de mercado, taxa e cronograma.
Pré-aprovação e oferta
A faixa que o cliente escolhe e a oferta firme.
Propostas no toolbox
Lista, detalhe, abas e ações da tela.
HubSpot
Negócio do funil vira proposta, e a decisão volta para o negócio.
Painel gerencial
Volume, aprovação, gargalos e quem traz o negócio.