Pré-aprovação e oferta

A pré-aprovação deixa o cliente escolher, dentro do que a sua análise aprovou, o valor, o prazo e a carência que cabem no caixa dele, vendo as parcelas antes de confirmar. Você decide os limites; ele decide dentro deles. O resultado é menos ida e volta por telefone e uma oferta final que o cliente já conhece.

​

As duas rodadas

Cada rodada é uma oferta nova registrada na proposta. Quando uma rodada nova começa, as ofertas ainda abertas das rodadas anteriores ficam Substituída. Ofertas Escolhida e Vencida ficam como história.

​

Rodada 1: a faixa pré-aprovada

A faixa nasce da etapa Pré-aprovação da esteira, que vem antes da decisão final. Em Origem da faixa e revisão, a Fonte diz de onde vêm valor, prazos e carências: Em Revisão do analista, você decide se alguém confere a faixa antes de a oferta sair: Nenhuma, Opcional (só fora do produto ou sem faixa) ou Obrigatória (sempre, na fonte manual). Com revisão, a esteira para antes de mandar a oferta, e o analista confirma ou ajusta. Sair dos limites do produto exige justificativa. Em Quem revisa, escolha as pessoas; vazio, qualquer pessoa com acesso à execução revisa. Para o pedido de R$200 mil em 24 meses, as fórmulas acima dão uma faixa de R$ 100 mil a R$ 200 mil, em 12, 18 ou 24 meses, com 0, 3 ou 6 meses de carência. A etapa pode aparecer mais de uma vez na esteira. Cada uma abre uma rodada, que pode ter sua própria revisão da oferta, comitê IA e alçada. Veja Decisão, alçada e comitê.

​

Enviar ou só registrar

• Enviar ao cliente ligado: a GYRA+ gera o link, avisa o cliente e a proposta vai para Esperando o cliente.
• Enviar ao cliente desligado: a oferta fica registrada como Rascunho, visível para a sua equipe, sem link.

Esperar a escolha sem enviar não faz sentido, e a etapa não deixa salvar essa combinação.

​

Oferta para o atendente do canal

Na proposta que nasceu no portal do parceiro do canal de correspondentes, Enviar a oferta para pode ser Atendente do canal (correspondente). Nesse caso nenhuma mensagem sai para o cliente: o atendente escolhe o valor e o prazo no próprio portal, a esteira espera a escolha por padrão e, quando a escolha é registrada, a página da oferta avisa o portal para ele voltar à operação. Proposta que não veio do canal não aceita esse destinatário.

​

O aviso ao cliente

Quando a pré-aprovação é enviada, o cliente recebe um aviso com a marca da sua organização (nome, logo e cores):

• E-mail: “Seu pedido de produto foi pré-aprovado” (com o nome do produto), com o botão Escolher valor e prazo, a validade e o lembrete de que ainda passa por análise final e não é contrato.
• SMS: uma mensagem curta com o nome da sua organização, o produto e o link.

O aviso não traz valor, taxa nem prazo: o cliente vê as condições só na página da oferta. Ele vai para o contato da proposta (o e-mail e o celular informados no pedido) ou, sem ele, para o destinatário da solicitação ligada.

​

A página da oferta

O link abre uma página com a marca da sua organização, sem login. O cliente vê: Se o produto não mostra a faixa, a página não revela o mínimo e o máximo: o cliente vê um valor único (o valor pedido, limitado à faixa) e escolhe prazo e carência. A escolha vale uma vez só. Depois dela, o link mostra “Você já escolheu suas condições”. Com a escolha, a proposta volta a Em análise e a esteira segue com o valor, o prazo e a carência escolhidos (nas fórmulas, valor_escolhido, prazo_escolhido e carencia_escolhida).

O que o cliente pode ver no lugar da oferta

Na página	Por quê
”Não encontramos esta oferta”	O endereço está errado ou incompleto, ou é um link antigo que um reenvio substituiu
”Esta pré-aprovação venceu”	Passou da validade, a proposta foi encerrada ou uma rodada nova tomou o lugar desta oferta
”Você já escolheu suas condições”	A escolha já foi feita
”Muitas tentativas seguidas”	Muitas chamadas em pouco tempo; basta esperar um instante
”Esta oferta está incompleta”	A oferta não tem o que a página precisa para simular
”Não conseguimos carregar a página”	Falha temporária; tentar de novo resolve

​

Quando você escolhe pelo cliente

Nem todo cliente escolhe pelo link. Enquanto a proposta está Esperando o cliente, o detalhe da proposta mostra o painel Esperando o cliente escolher, com três ações: Registrar a escolha segue as mesmas regras da página (valor dentro da faixa, prazo e carência entre as opções) e exige um motivo de até 500 caracteres, como “o cliente escolheu por telefone com a gerente Ana”. A GYRA+ guarda quem registrou e por quê, e a esteira segue exatamente como se o cliente tivesse escolhido pelo link.

Quando não há link para copiar

Copiar link não devolve link quando a proposta está encerrada, o cliente já escolheu, a oferta não tem link (não foi enviada) ou já venceu. Links emitidos antes de a cópia existir não podem ser recuperados: use Reenviar e-mail para gerar um novo.

​

Validade e vencimento

A pré-aprovação vale 15 dias por padrão (de 1 a 365, definido na etapa). O link para de aceitar escolha no horário exato da validade. A situação da oferta, da proposta e da execução é atualizada numa verificação que roda a cada 15 minutos, então a tela pode levar alguns minutos para mostrar Vencida. O que acontece no vencimento depende de Ao vencer: Uma oferta vencida não pode ser reenviada. Para dar outra chance ao cliente, rode a análise de novo e emita uma rodada nova.

​

Rodada 2: a oferta firme

Quando a execução termina aprovada com oferta, a GYRA+ registra a oferta firme: o valor e o prazo aprovados, a carência, a taxa, o CET e o cronograma congelado, calculado com os índices do dia. A proposta vai para Oferta emitida. A oferta firme é o que alimenta o contrato na formalização: valor, prazo, parcelas e datas saem dela, sem redigitação. Ela não tem validade padrão. A Foto da aprovação da decisão final guarda a oferta firme junto com o cadastro, os sócios e os documentos que sustentaram a decisão.

​

Pela API

A proposta traz as ofertas de cada rodada, e a API tem rotas para copiar e reenviar o link e para registrar a escolha em nome do cliente. Na API, valores vão em centavos (R$ 150.000,00 é 15000000) e o spread de risco em pontos-base ao ano. Veja API de Propostas.

​

Próximos passos