Formalização

A formalização transforma um crédito aprovado em contrato assinado, sem Word editado à mão, sem PDF anexado em e-mail e sem planilha de quem já assinou.

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Onde a formalização entra na esteira

Uma esteira tem três fases: análise, decisão e formalização. Revisão, Comitê e Alçada vivem antes. A formalização é a parte da esteira que vem depois da Decisão. Ela só começa depois do resultado de crédito, e só quando ele saiu aprovado ou em alerta. Crédito reprovado não chega aqui, inclusive quando a proposta é recusada antes da Decisão (num Checkpoint, no Enquadramento de produto ou na revisão da Pré-aprovação). O catálogo completo de etapas, com a configuração de cada uma, está em Etapas.

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A oferta firme vira contrato

O contrato não repete a conta: ele usa a oferta firme que a esteira guardou. Estas são as variáveis da oferta que chegam ao modelo: oferta.valor, oferta.prazo, oferta.carencia, oferta.taxaMensal, oferta.taxaAnual, oferta.cet, oferta.iof, oferta.parcela, oferta.tarifas, oferta.indexador, oferta.sistema, oferta.primeiroVencimento, oferta.ultimoVencimento. Quando uma regra da etapa Contrato depende de uma condição que o cliente escolhe (por exemplo, o indexador ou o prazo), a esteira precisa ter, antes, uma Pré-aprovação que espera a escolha do cliente. Sem ela, a condição ainda não existe no momento em que o contrato é gerado.

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A formalização não muda a decisão de crédito

Falhar na formalização não reprova o crédito. O selo da execução continua seguindo a decisão de crédito, e enquanto a fase roda a execução aparece como Em formalização. Isso separa duas perguntas que costumam se misturar:

• O crédito foi aprovado? Responde a análise e a decisão.
• O contrato foi assinado? Responde a formalização.

Uma parte que recusa assinar, ou um prazo de assinatura que vence, encerra a formalização sem mexer na aprovação do crédito.

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O que segura o contrato

O contrato nunca sai com lacuna. Se falta um dado que o modelo pede, a etapa para no analista com a lista do que falta:

O contrato não foi gerado: faltam X, Y… Corrija e reenvie.

Os motivos mais comuns: O número do contrato fica reservado enquanto a etapa está bloqueada. Corrigido o problema, Gerar contrato de novo gera com os dados de agora e mantém o número.

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Os desfechos da etapa Contrato e assinatura

Duas travas protegem a decisão do analista:

• Com um contrato já enviado e ainda aberto, não dá para gerar de novo: “O contrato desta etapa já foi enviado para assinatura: decida a etapa.”
• Aprovar a etapa sem assinatura é recusado: “O contrato não foi assinado: gere de novo ou reprove a formalização.”

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Para quem integra

Os modelos de contrato e a política de partes são configurados no toolbox. Eles não têm API pública.

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Cobrança

Não há item de cobrança próprio do contrato. A assinatura pela Assinatura Gyra é cobrada por parte que assinou, como evento de assinatura do módulo Onboarding. A assinatura pela Clicksign é paga pela sua organização direto na sua conta Clicksign.

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Contrato e termo não são a mesma coisa

A plataforma tem dois jeitos de colher assinatura, e eles resolvem problemas diferentes. Por baixo, os dois usam o mesmo trilho: o contrato gerado vira um item de assinatura conjunta numa Solicitação aberta pela esteira.

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