Etapas

Cada etapa faz uma coisa só, e a esteira é a soma delas na ordem que você escolhe. Esta página é a referência de todos os tipos.

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Catálogo

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A primeira etapa

A primeira etapa roda só com o documento, a proposta e os dados de entrada, porque ainda não existe relatório. Por isso ela pode ser: Numa esteira nova, a primeira etapa é que cria a esteira: o construtor oferece Análise, Checkpoint, Solicitação e Enquadramento de produto. A Integração pode ir para o topo depois que a esteira existe. Aprofundar, Vínculos e Comitê de crédito IA precisam de uma Análise antes deles. A primeira etapa não tem decisão anterior: ela roda sempre, ou por uma condição sobre a proposta e os dados de entrada.

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Regras que valem para todas

• Executar quando: Sempre, Se aprovado, Se aprovado ou alerta, Se alerta severo, Por produto ou Personalizada (fórmula). A condição olha a última decisão registrada na execução.
• Por produto faz a etapa rodar só para os produtos que você escolher (o que o Enquadramento gravou ou o que veio na proposta), e pode ainda exigir a decisão anterior.
• Etapa pulada não é reprovação. Quando a condição dá falso, a etapa aparece como “não rodou”, com o motivo.
• Condição que não calcula para a execução. Se a fórmula do Executar quando não pode ser calculada, a etapa não é pulada em silêncio: a execução para em erro, com o motivo, para você corrigir a condição e rodar de novo. Na formalização (Contrato, Integração e Fechamento externo), a etapa para no analista.
• Nome repetido ganha um complemento na tela, como “(2ª análise)” ou “(2ª vez)”, para você distinguir.
• Tipo não se troca. Para mudar o tipo, remova a etapa e adicione outra: “Não é possível trocar o tipo da etapa … Remova a etapa e adicione outra.”

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Análise

Aplica uma política de crédito ao documento, gera o relatório e registra o resultado (aprovado, alerta ou reprovado), o score e a precificação da política.

• A primeira consulta da esteira precisa gerar relatório: “A primeira consulta da esteira precisa gerar um relatório. Escolha pelo menos o Simples na política dela.”
• Uma segunda Análise, numa esteira com Decisão, não abre relatório novo: ela entra no relatório existente, como uma camada.
• A precificação da política fica disponível para as etapas seguintes como LIMITE_SUGERIDO, TAXA_SUGERIDA e PRAZO_SUGERIDO.
• Se o disparo da primeira Análise falhar, a execução termina em erro com o motivo.
• Quando a política manda revisar, a decisão é tomada no próprio relatório: aprove ou reprove a análise lá e a esteira continua.

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Aprofundar

Acrescenta fontes ao relatório da Análise anterior, sem gerar relatório novo. É assim que você consulta dados caros só para quem passou do primeiro filtro.

• Vem sempre depois de uma Análise.
• Camada com regras decide. Camada sem regras só acrescenta dados e não apaga a decisão anterior.
• Fontes que etapas anteriores já consultaram são reaproveitadas, sem custo novo.
• Se a política da camada termina em erro, a execução é interrompida e o motivo cita as regras que falharam.

Detalhes em Camadas e add-ons.

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Checkpoint

Pausa a esteira até um analista decidir. Útil para uma conferência humana num ponto específico. O analista decide na página da execução, com Aprovar ou Reprovar. Reprovar exige comentário: “Para reprovar, escreva o motivo no comentário.” Se o analista acabou de decidir no relatório, o Checkpoint já nasce decidido. Reprovar num Checkpoint antes da Decisão recusa a proposta: a execução grava a decisão final Reprovado e termina reprovada.

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Vínculos

Descobre sócios, empresas ligadas, filiais, empresas no mesmo endereço e parentes, e analisa cada grupo com a política que você escolher. É o sucessor da antiga cascata de relatórios das Operações.

• Os vínculos saem do relatório da última Análise antes da etapa. Se essa Análise gera só o relatório Simples, a ativação recusa: use Essencial ou superior.
• A esteira pode ter mais de uma etapa Vínculos: cada uma analisa os vínculos dos seus próprios grupos.
• As fórmulas das etapas seguintes podem usar agregados de cada grupo.
• Uma política que usa dados de formulário não pode ser usada em Vínculos: esses dados só existem para o titular.

Os dados de vínculo vêm da seção Vínculos societários do relatório.

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Solicitação

Abre uma solicitação do módulo de Cadastros e pausa a esteira até o cliente responder.

• Quando a solicitação fecha, a esteira recarrega os dados de entrada e continua.
• Vencida ou cancelada: Avisar o analista para a esteira e espera; Seguir sem continua sem o dado; Recusar reprova.
• Escolher na hora não é resolvido pela esteira sozinha: um analista precisa decidir quem recebe.
• Atendente do canal (correspondente): quem cria a operação no portal do parceiro preenche. Use na esteira de entrada do canal. Veja Correspondentes.
• A solicitação aberta pela esteira não dispara outra esteira, mesmo que o modelo tenha isso configurado.
• Toda Solicitação precisa do modelo para a esteira ser ativada.

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Solicitação por vínculo

Com Pedir documentos de em Cada vínculo encontrado na etapa Vínculos, a etapa abre uma solicitação para cada vínculo das etapas Vínculos anteriores (sem repetir documento e sem o titular), enviada a quem está em Para quem. No construtor, a etapa ganha o selo Uma por vínculo.

• A etapa espera até todas as solicitações serem respondidas.
• Uma solicitação recusada reprova a etapa e encerra as demais.
• Precisa de uma etapa Vínculos antes: “A Solicitação por vínculo precisa de uma etapa Vínculos antes dela.”

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Enquadramento de produto

Escolhe o produto da proposta durante a esteira e grava na proposta. A proposta pode chegar sem produto e ganhar o produto aqui. As etapas seguintes leem produto e os limites dele, e podem rodar só para um produto (Executar quando, Por produto).

• O Enquadramento não decide crédito: ele não muda a “última decisão” que as opções prontas do Executar quando leem.
• Vem antes da Decisão. Sem Pré-aprovação nem Decisão depois dele, o construtor avisa que o produto escolhido não é usado.
• Regra ou fórmula que não calcula nunca pula para a regra seguinte nem reprova: usa o produto padrão (quando ele é o fallback) ou vai para o analista, com o motivo.
• Quando vai para o analista, a execução fica aguardando escolha do produto. O analista escolhe e clica em Confirmar produto, ou reprova.
• Reprovar no Enquadramento recusa a proposta: a execução grava a decisão final Reprovado.
• Sem proposta ligada à execução, não há onde gravar o produto, e a etapa vai para o analista.
• Proposta de um correspondente que não pode ofertar o produto escolhido é reprovada ali, com o motivo “O produto X não está habilitado para este correspondente.”. Veja Correspondentes.
• Para ativar, o modo por regras precisa de ao menos uma regra completa, o modo por fórmula precisa da fórmula, e Usar um produto padrão precisa do produto padrão.

Os produtos são cadastrados em Produtos.

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Pré-aprovação

Calcula uma faixa de oferta indicativa (valor mínimo e máximo, prazos, carências e spread de risco), registra na proposta e pode esperar o cliente escolher na página da oferta.

• Vem antes da Decisão e pode aparecer mais de uma vez.
• Sem proposta ligada à execução, é pulada: “Execução sem proposta ligada: não há pedido para receber a oferta.”
• Faixa impossível (fórmula sem valor, mínimo maior que o máximo, nenhum prazo cabe): a etapa não inventa oferta e para esperando um analista.
• Na revisão, o analista confirma ou ajusta a faixa e clica em Enviar oferta. Sair dos limites do produto exige justificativa no comentário. Reprovar na revisão recusa a proposta e grava a decisão final Reprovado.
• Com Atendente do canal (correspondente), nenhuma mensagem é enviada: o atendente escolhe o valor e o prazo no portal do parceiro, e a esteira espera a escolha por padrão. Veja Correspondentes.
• Depois da escolha, as etapas seguintes leem valor_escolhido, prazo_escolhido e carencia_escolhida.

A experiência do cliente e as duas rodadas de oferta estão em Pré-aprovação e oferta.

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Decisão

Consolida o resultado de todas as etapas anteriores, escolhe a rota de cada desfecho e monta a oferta. Uma esteira tem uma Decisão só. Revisão da oferta, Comitê IA e Alçada são ligados dentro da Decisão. Detalhes em Decisão, alçada e comitê.

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Revisão da oferta

Um analista confirma ou ajusta a oferta calculada. Pode vir antes ou depois do Comitê IA, e mais de uma vez.

• Ajustar limite, taxa ou prazo exige motivo: “Justifique os ajustes feitos na oferta”.
• O analista pode usar a sugestão do Comitê IA, Confirmar oferta ou Recusar oferta.

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Comitê de crédito IA

O Comitê de crédito IA delibera sobre os relatórios e pareceres das etapas anteriores e sobre a oferta proposta.

• Aparece uma vez só, dentro da Decisão.
• Precisa de uma Análise antes e de pelo menos uma política anterior com Parecer IA. O Parecer IA é habilitado pela GYRA+; sem ele, o construtor avisa: “Nenhuma política antes do Comitê IA tem Parecer IA. Escolha uma política com Parecer IA ou fale com a GYRA+ para habilitar.”
• Sem relatório anterior: erro “Nenhum relatório anterior disponível para o comitê.”
• Se o comitê não puder ser convocado, a revisão vai para o analista.

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Alçada de crédito

Envia a oferta aos aprovadores da faixa certa e espera o quórum. Um voto de recusa é veto. Use Testar encaminhamento antes de ativar. Detalhes em Decisão, alçada e comitê.

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Integração

Chama um sistema de fora e usa a resposta. No construtor ela aparece como Integração BNDES ou Chamada de API, conforme o conector.

• Quando o BNDES não aprovar: Mandar para o analista revisar (padrão) ou Reprovar a proposta.
• Esperar resposta por até: padrão 72 horas, máximo 720. Passou do prazo sem resposta final, a etapa vai para o analista: “A integração não terminou em N horas: reenvie ou decida.”
• Falha ou rejeição do sistema externo vai para o analista, que pode Reenviar.

Os conectores do BNDES exigem o módulo BNDES Online. Detalhes em BNDES e em Chamada de API.

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Contrato e assinatura

Escolhe o modelo de contrato por regra, gera o PDF com os dados da proposta e da oferta firme e colhe as assinaturas, pela Assinatura Gyra ou pela Clicksign.

• Só roda na formalização, depois da Decisão e da Alçada.
• Dado faltando no contrato, parte sem contato ou quadro de partes bloqueado: a etapa para e o analista corrige.
• Exige o módulo de Formalização: “A etapa Contrato e assinatura exige o módulo de Formalização, que não está habilitado para a sua organização.”

Detalhes em Formalização e Partes e assinaturas.

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Aguardar fechamento externo

Para a execução até o seu sistema (ou o do parceiro) avisar que a operação foi liberada, com o número do contrato, o documento do tomador e a data.

• O fechamento chega por POST /operation/close, com o token de API da organização. Veja Fechamento externo.
• Uma por esteira, depois de um Contrato e assinatura ou como última etapa.
• Etapas seguintes podem usar fechamento.referencia, fechamento.data e fechamento.documento.
• Exige o módulo de Formalização ou o conector do BNDES Online.

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Etapas na formalização

Solicitação, Integração, Contrato e assinatura e Aguardar fechamento externo, quando vêm depois da Decisão, formam a fase de formalização. Ela só roda com o crédito aprovado ou em alerta aprovado. Caso contrário, as etapas não rodam e registram o motivo:

• “Formalização não roda: o crédito não foi aprovado.”
• “Formalização interrompida: uma etapa anterior da formalização não foi concluída.”

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Próximos passos