Produtos e carteiras

Um produto é uma linha de crédito da sua organização descrita uma vez só: para quem é, quanto pode ser pedido, a estrutura financeira, os documentos exigidos e a análise que roda. Com o produto bem montado, cada pedido já nasce com as regras certas, sem ninguém digitar condições à mão.

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O que um produto configura

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A chave não muda

A chave é o que formulários e fórmulas de esteira citam (por exemplo, produto = "CAPGIRO" numa condição). Por isso ela é única na organização e não muda depois de criada. Use letras, números, - e _, sem espaço, com até 60 caracteres. O nome aceita até 120 caracteres.

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Para quem o produto é

Atende limita o público: PJ, PF ou Os dois. O formulário público só oferece o produto a quem se identifica com o tipo de documento certo (CNPJ para pessoa jurídica, CPF para pessoa física), e toda proposta com esse produto respeita a mesma regra, venha da tela, da API, do formulário, do HubSpot ou do enquadramento pela esteira: “Este produto não atende pessoa física (CPF). Escolha outro produto.” Com Os dois, qualquer documento serve.

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Como o valor é definido

A opção Mostrar a faixa de valor para quem preenche vale para o formulário público e para a página da oferta. Desligada, o cliente não vê a faixa: vê só um valor. Os limites de prazo (mínimo e máximo, em meses) ficam na estrutura financeira. Uma simulação fora deles é recusada com a mensagem do limite.

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Documentos e análise do produto

Os documentos do produto são acrescentados aos do modelo do formulário. Assim, um único formulário pode oferecer capital de giro e financiamento de veículo, e cada um pede só o que precisa. Pedir documentos exige o módulo de Onboarding; sem ele, os documentos do produto são ignorados. Em Ao concluir, o produto pode sobrepor o que o modelo dispara quando os documentos chegam: uma política (gera um relatório) ou uma esteira. Deixe O que o modelo do formulário dispara para seguir o modelo. Como cada política e cada esteira analisa um tipo de documento só, o produto que atende Os dois tem um destino para cada tipo: Ao concluir (CNPJ) e Ao concluir (CPF). Veja Esteiras.

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Começar de um modelo

Você não precisa montar a estrutura financeira do zero. Começar de um modelo preenche tudo a partir de um formato de mercado, e você ajusta os números depois:

• Capital de giro pré-fixado
• Capital de giro pós-fixado (CDI)
• Repasse BNDES (TLP), (Taxa Fixa) e (LCD)
• Programa com fundo garantidor
• Crédito rural (periodicidade anual)
• Imobiliário
• Venda parcelada sem juros
• Venda com juros do lojista
• Bullet

Os modelos de repasse BNDES já vêm com carência de até 24 meses e juros pagos a cada 3 meses.

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Ligar e desligar

Desligar um produto o tira do formulário e impede pedidos novos. Propostas que já o congelaram não mudam. Ao religar, a GYRA+ confere de novo a carteira (ela precisa estar ligada, se as carteiras estiverem em uso).

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Carteiras

Carteiras agrupam produtos para você enxergar a operação por linha de negócio, por exemplo “Capital de giro”, “Repasse BNDES” e “Varejo”. Elas são opcionais e começam desligadas. Com as carteiras ligadas, cada carteira mostra: O valor de cada proposta é o valor de catálogo, quando o produto tem valor fixo, ou o valor pedido. Os números usam a carteira congelada na proposta: mover um produto de carteira não reescreve o passado.

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Regras das carteiras

• Ao ligar, todo produto sem carteira vai para a carteira Geral (a existente com esse nome ou uma nova).
• Com carteiras ligadas, todo produto precisa de uma carteira, e carteira desligada não pode ser escolhida.
• Ao desligar, nada é apagado: as carteiras e os vínculos ficam guardados para quando você ligar de novo.
• Renomear não muda o passado: a proposta guarda o nome do dia em que nasceu.
• Excluir só funciona com a carteira vazia, sem nenhum produto (ligado ou desligado). Mova os produtos antes. A carteira sai das listas, e as propostas que nasceram nela continuam com o nome gravado.
• O nome da carteira aceita até 80 caracteres.

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Pela API

Produtos, carteiras, modelos de estrutura financeira, índices de mercado e simulação têm rotas na API. Valores vão em centavos e taxas em pontos-base ao ano (10.000 = 100%). Veja API de Propostas.

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Próximos passos